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2021上半年度中國手機銀行TOP100

2021-08-24 eNet&Ciweek/允升

2021上半年度中國手機銀行TOP100
RKAPP銀行
1中國工商銀行工商銀行
2中國銀行手機銀行中國銀行
3中國建設銀行中國建設銀行
4招商銀行招商銀行
5農行掌上銀行中國農業銀行
6郵儲銀行中國郵政儲蓄銀行
7平安口袋銀行平安銀行
8交通銀行交通銀行
9浦發銀行浦發銀行
10京彩生活北京銀行
11光大銀行光大銀行
12中信銀行中信銀行
13興業銀行興業銀行
14民生銀行民生銀行
15豐收互聯浙江農村信用社聯合社
16鄭州銀行鄭州銀行
17廣發手機銀行廣發銀行
18廣東農信廣東農村信用社聯合社
19四川農信手機銀行四川農村信用社聯合社
20山東農信山東農村信用社聯合社
21陜西信合陜西信合
22江蘇銀行江蘇銀行
23重慶農商銀行重慶農村商業銀行
24廣西農信廣西壯族自治區農村信用社聯合社
25福建農信福建省農村信用社
26江西農商行江西農村信用社
27華夏銀行華夏銀行
28徽商銀行徽商銀行
29寧波銀行寧波銀行
30中原銀行中原銀行
31南京銀行南京銀行
32安徽農金安徽農村信用社聯合社
33天府手機銀行四川天府銀行
34湖北農信湖北農村信用社聯合社
35湖南農信湖南農村信用社聯合社
36上海銀行上海銀行
37e錢莊長沙銀行
38天津銀行天津銀行
39蘇州銀行蘇州銀行
40邯鄲銀行邯鄲銀行
41網商銀行浙江網商銀行
42甘肅銀行甘肅銀行
43蒙商銀行蒙商銀行
44云南農信手機銀行云南農村信用社聯合社
45河南農信河南省農村信用社
46漢口銀行漢口銀行
47蘭州銀行蘭州銀行
48杭州銀行杭州銀行
49黔農云貴州農村信用社聯合社
50東莞銀行東莞銀行
51浙商銀行浙商銀行
52盛京銀行盛京銀行
53貴州銀行貴州銀行
54鄞州銀行手機銀行鄞州銀行
55哈爾濱銀行哈爾濱銀行
56張家口銀行張家口銀行
57烏魯木齊銀行烏魯木齊銀行
58晉商銀行晉商銀行
59恒豐銀行手機銀行恒豐銀行
60北部灣銀行北部灣銀行
61西安銀行西安銀行
62齊魯銀行齊魯銀行
63成都銀行成都銀行
64濟寧銀行濟寧銀行
65泰安銀行泰安銀行
66紫金農商銀行江蘇紫金農村商業銀行
67華潤手機銀行珠海華潤銀行
68昆侖銀行昆侖銀行
69河北銀行河北銀行
70泉州銀行泉州銀行
71溫州銀行溫州銀行
72北京農商銀行北京農商銀行
73濰坊銀行濰坊銀行
74渤海銀行手機銀行渤海銀行
75錦州銀行錦州銀行
76重慶銀行重慶銀行
77青島銀行青島銀行
78大連銀行大連銀行
79日照銀行日照銀行
80棗莊銀行棗莊銀行
81爽爽bank貴陽銀行
82黃河銀行黃河農村商業銀行
83九江銀行九江銀行
84廈門銀行廈門銀行
85江蘇農信大豐農商銀行
86威海銀行威海市商業銀行
87成都農商銀行成都農商銀行
88煙臺銀行手機銀行煙臺銀行
89德州銀行手機銀行德州銀行
90新疆農信新疆農村信用社
91廊坊銀行廊坊銀行
92東營銀行東營銀行
93張家港農商銀行張家港農商銀行
94百信銀行中信百信銀行
95東亞銀行東亞銀行
96萊商銀行萊商銀行
97云南紅塔銀行云南紅塔銀行
98柳州銀行柳州銀行
99泰惠收泰隆銀行
100平頂山銀行平頂山銀行
2021.08德本咨詢/eNet研究院/互聯網周刊選擇排行
公眾需求增長,手機銀行逐步普及    

銀行,作為支撐社會生產生活關鍵的一環,一直緊隨時代的潮流進行著更迭、轉型。從實體網點建設、網上銀行開發到如今伴隨著移動網絡的發展,手機銀行成為銀行轉型的又一新的發展里程碑,足不出戶、隨時隨地通過手機APP辦理一些銀行業務,正成為很多人辦理金融業務的新方式,也成為各銀行爭奪市場新的發力點。 

后疫情時期,無接觸金融業態進入快速發展階段,客戶轉向數字渠道的速度比過去更快。波士頓咨詢《2021年全球零售銀行業報告》提到,網上銀行的使用率增加了23%,手機銀行的使用率增加了30%,并表示這種變化可能是永久性的。 

由于公眾對便捷、簡單并且及時的業務操作需求越來越多,手機銀行的使用不僅可以免去辦理業務時銀行排隊的煩惱,更因其智能、成本低、便捷易用、功能齊全等特點,滿足客戶需要,用戶體驗度提升。在銀行深入推廣數字轉型的同時,更多人也主動嘗試使用手機銀行,用戶規模持續增長。有數據統計,截至2021年6月底,手機銀行全行業月活用戶數總計4.7億戶,日活用戶數總計7350.65萬戶。工商銀行APP更是以超億月活領先同業。 

此外,很多區域性銀行為了拓展規模,也推出帶有地域化、用戶差異化的服務,不僅為銀行吸引了用戶,也帶動了其手機銀行的下載量與用戶月活量,發布與推廣手機銀行APP,持續優化運營生態和服務內容,是當前各銀行發展的新風向。 

技術+運營,實力促活 

但另一方面,提起“支付”這個操作,很多人第一時間想到的是打開微信或者支付寶完成付款,并且后續也會依托相應的第三方支付軟件進行賬單的查找或總結,相比之下,手機銀行在用戶日常操作中的出場頻率并不多。雖然大多數手機銀行APP早已具備理財、信用卡、支付等金融場景,也上線衣食住行等非金融生活場景,但用戶仍習慣使用的還是集中在轉賬、信用卡還款等低頻場景,并且由于各銀行間手機銀行APP的不統一,很多用戶手機上一般擁有不止一家銀行APP,這也進一步分散了手機銀行APP的流量。有報告顯示,2019年9月-2020年8月期間,手機銀行APP單機月均使用時間僅26.3分鐘,增長18.4%,與其它第三方軟件相比,用戶在手機銀行APP上停留時間較低,相對于支付寶、微信支付,大多數手機銀行仍是低頻APP。而未來,如何提升用戶粘性,實現量變到質變是推動手機銀行發展的關鍵。 

因此,在完成基礎獲客之后,還要進一步促進手機銀行用戶使用及活躍,在這方面,技術與運營的有效結合是實現這一轉變的重要策略。手機銀行成為銀行業務轉型及資源重點支持的前沿陣地,不斷轉向精細化運營,不斷在高頻消費場景深化合作應用,將現代科技與用戶使用需求相結合。 

在數據分析等技術的助力下,可以展現手機銀行清晰完整的用戶畫像與行為偏好,銀行更加了解用戶需要,將金融服務與非金融服務相連接,支持附近商家店鋪優惠搜索、AI投資顧問對話、關鍵字搜索甚至醫保綁定就醫等功能,各家銀行通過對手機銀行APP的內容創新升級,賦予了APP不同的特色,用戶在無感知環境下更多地參與到銀行業務,提升對銀行的綜合貢獻度,塑造出零售金融全新的增長曲線。 

例如,招商銀行打造的“小招理財顧問”服務,為客戶配備專屬的線上理財顧問,在線解答投資問題并提供投資建議。通過遠距離在線對話服務,實現“數據多跑腿,客戶少跑路”。重慶農商行手機銀行6.0版本升級智能語音、智能風控等服務,并且聚焦親子場景,針對18歲以下青少年打造“成長版”金融體驗,用戶可通過趣味養成游戲、父母端分派任務等形式,實現青少年存錢罐、紅包、零花錢、生活費、財商教育、小額支付等場景功能的體驗。 

隨著互聯網流量時代的終結,各家銀行手機銀行的運營將從規模型向運營型轉變,用戶活躍度將會持續受到關注,而運營的效果直接關系到用戶體驗的好壞。手機銀行扮演了代替銀行辦理業務、助力數字化銀行轉型等重要角色,也只有通過不斷創新,實現更智能、更多場景覆蓋、更多功能實惠才能切實提高手機銀行的滲透能力,進一步提高用戶黏性,增強銀行與用戶的互動,真正成為社會公眾生活中不可缺少的工具之一。 

手機銀行“適老版”正在進行時 

APP增量和促活,老年人是不可忽視的群體。如今越來越多老年人開始使用智能手機,但面對移動支付、線上查詢等“數字化”的來襲,不少老年人感到茫然,數字化帶來的便利卻成為一些老年人的“障礙”。很多老年人“圖方便”在手機銀行上辦理業務時,往往發現“手機操作太復雜了,很多步驟根本記不住”、“字太小了,看起來很費力”,于是手機里裝有手機銀行的老年人,卻還是選擇去銀行排隊辦理業務。因此銀行如何引導、幫助老年人更簡單地使用手機銀行,在APP功能創新上結合老年群體的易操作性需求,圍繞社保、養老金融等產品和服務創新等生活需要,消除數字化的鴻溝,滿足老年人日常金融服務需求,成為銀行業亟待解決的問題。 

對此,很多手機銀行APP推出了針對不同群體的細分版本,對老年群體來說,開發大字版、簡潔版的手機銀行模式是更有針對性的功能升級。目前,五大商業銀行手機銀行APP均上線了適老化版本的主題。工商銀行推出了“幸福生活版”,中國銀行上線了“歲悅長情版”,交通銀行有“關愛版”,農業銀行和建設銀行分別是“大字版”和“大字模式”。與此同時,多家地方銀行也陸續推進改進工作,通過通俗易懂的圖標、簡化的步驟、精煉的產品展示,甚至加入轉賬限制、防范電信詐騙風險等功能,切實解決老年人運用智能技術的困難,讓老年人對手機銀行能用、會用、敢用、想用。 

中國銀行黨委副書記、行長劉金曾表示,勇于承擔社會責任是國有商業銀行的基本屬性和必然要求。商業銀行如果能夠很好地履行社會責任,為國家經濟社會的發展作出貢獻,也一定會從中找到豐富的商業機會,從而實現自身的高質量可持續發展。關鍵在于通過創新服務模式、運用科技手段,使相關業務商業可持續。 

社會的進步不能遺忘老年群體,無論是從業務發展角度,還是從社會責任角度,各銀行都必須發力“銀發經濟”,相關的養老金融產品為銀行拓展業務創造了廣闊空間,而另一角度來看也是現代科技真正的全面應用,讓科技更具有包容性、適老性以及親和力,也讓銀行真正發揮引領社會發展的最大價值。

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